初めは収入（フロー）だけ、貯金（ストック）は慣れてから投資する

資産運用をしていると「フロー」「ストック」というお金の呼び方を知りました。「ストック」は貯金や貯蓄、つまり蓄えている資産のことです。

「ストック」と対になる言葉は「フロー」です。「フロー」は収入などの新しく入ってきたり、使って支出する資金のことです。

そんなイメージです。

他のブログで収入（フロー）から数万円を積立して投資に回してるけど、銀行にある貯金（ストック）をどうやって投資に回していくか、悩んでいる。というブログを読んだことがあります。

それを読んで、私は積立投資を始めたばかりだったので、正直、ピンと来ませんでした。

しかし、去年から、私はまさに「ストック（貯金）＝ある程度まとまったお金」をどうやって、投資に回すか悩んでます。あくせく働いて貯金ができて、数百万円になったので、一括で、えいやっと買付するのか、数年に分けてリスク資産を買い付けるのか、悩むわけです。

例えば、1000万円ぐらい貯金があって、そのうち半分を投資に回すなら、500万円が投資用のお金になります。500万円で資産配分（アセットアロケーション）を考えて、60%を株式にするなら、300万円分の株式を買うことになります。

そこで、株式のインデックス投資信託を300万円買うなら、一括で300万円か、１か月10万円で数年にわけて分散するか、相場が下落するまで現金のままにしておくか。

投資に使う金額はなんとなく決めたけど、金額が大きいとどうやって買っていくか、初心者ほど悩むわけです。

一括投資が合理的と言われていても、貯金が大きくなればなるほど、一括投資は躊躇しますよね、初心者ならなおさら。それは、投資を始めた初心者は、自分のリスク許容度を見極めることが難しいから。

この辺の気持ちは下記のブログがわかりやすかったです。

私も、フロー（収入）から数万円は積立投資を続けてたけど、ストック（貯金）はずっと、貯金や個人向け国債のままでした。

恐る恐る５年ぐらいフロー（収入）から積立投資をして、ようやく慣れて、知識を整理して、自分のリスク許容度が何となくわかってきたかな？と思えたタイミングで、５年目の今年から、ストック（貯金）を株式のリスク資産に投資し始めました。

フローと同じように、ストック（貯金）も決めた資産配分（アセットアロケーション）にしたがってリスク資産に投資します。

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自分の不安が大きくなりすぎないか？、株式クラスを増やしながら、徐々に資産配分を目標に近づけています。

いやいや、一括投資が合理的なんだから、全額一気に投入でしょ、または、ストック（貯金）も数年かけてドルコスト平均法で積立投資でしょ、という方法も勿論あります。

でも、よく理解していない状況で、有名な人がやっているからといって、一気にリスク資産に資金を投資するのはお勧めしません。

なんでも、自分で分かる範囲の投資をすることが大事です。

貯金がある前提の話をしていますが、私は貯金が少なくても投資は始められると思っています。

投資信託の積立投資なら、少額の100円から毎日、毎週、毎月などの積立投資ができます。投資をすると収入と支出のバランスの見直しをすると思うので、貯金も投資も並行して初めて慣れていくイメージです。

貯金が大きくなるころには、投資額も大きくなって、バランスが取れます。

まずはやってみようと、少額から何となく積立投資を始めて、投資を数年して慣れてから、あらためて資産配分（アセットアロケーション）やリスク許容度など、考えたり悩んだりする、後から考える派もありだと思います。

実際、私は少額投資から初めて、数年して慣れてから投資の方針とか考えました。もちろん、最初の数か月は集中して投資の知識を勉強する、始めから熟考タイプの方もいて、合理的だなと思います。

貯金があってもなくても、投資を始める前の基本的な準備は必要です。

投資を始めた頃は、年間の貯金額の半分以下になるように、投資をするのを目安にしてます。

投資を初めて数年は、最大損失額が１年間の貯金額を超えないようにするのがお勧め - みとべのできるかな

これらの準備をしたら、貯金が少なくても、投資を少額から、余裕資金で初めて、時間をかけて貯金も投資金額も増やすほうが、初心者にはやりやすいと思います。