春に前職を退職、数か月無職、夏に転職、この間に、忙しかったのもあり、イデコの手続きを放置していたら、再開するのに7週間もかかって混乱した話です。(人によって対応するパターンが違うので、個人の一例です)
イデコ、放置する
5月も就活してたし、夏に転職したら新しい職場で研修とかもあって、イデコの手続き、何もせずにほったらかしてました。
そしたら、10月ぐらいに「なんか登録内容(職場とか)と違うから、取り合えずイデコ止めるね(一時停止)」の通知のハガキが来て、ここで慌てたわけです。
SBI証券のイデコのサイトに入ると、夏の拠出はされており、「退職は春だけど、夏の拠出までされてるんだ?」と、へーと思いました。
3回、書類を取り寄せる
1回目:春先に無職になったので、イデコ、拠出を止めようかと思って書類を取り寄せました。(返送せずに放置)
- 個人型確定拠出年金(iDeCo)の掛金の拠出を止める場合は、「加入者資格喪失届」の提出が必要です。
- 「加入者資格喪失届」を提出すると、掛金の拠出がない「運用指図者」になります。
2回目:秋ごろ、転職したのでやっぱり、拠出を続けようと、職場の変更のための書類を取り寄せました。(私はイデコ→イデコでしたが、企業DCとかパターンによって書類が違うので、イデコの問い合わせ先に聞いた方が早いです)
- 「加入者登録事業所変更届」および「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」が必要です。
3回目:秋ごろ、上記の書類をみたら、毎月拠出しか選択できませんでした。私は年2回の拠出をしており、SBI証券に電話で聞いたら、「退職でイデコの条件はリセットされている(毎月拠出に戻っている)、職場変更の手続きとは別に、拠出月の変更の手続きが必要」ということで、
- イデコは退職により一旦条件がリセットされているので、年2回の拠出をしたかったら、拠出月と金額の変更届が必要です。
職場に書類を書いてもらう
「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」は職場に書いてもらう必要があります。
- 「加入者登録事業所変更届」←これは自分で書く
- 「事業所登録申請書兼第2号加入者に係る事業主の証明書」←これは職場が書く
- 「拠出する月や金額の変更届」←これは自分で書く
この3つの書類をそろえるのに、職場から書類が届くのを待つのも含めて、1か月はかかりました。
書類不備で返送される
そして3つの書類をSBI証券のイデコ充てに送ったら、「書類不備」で返送されてきたました。
電話が来て「12月の拠出は2万円以上である必要があります」と言われ、そんな規則が書いてあるような、ないような‥、2万円に増やして、再提出しました。
もう何が何だかわけわからない感じです。再開手続きに7週間はかかりました。
電話するのが早い
イデコの書類や再開まで、SBI証券のイデコの問い合わせ窓口に何回か電話をしてます。もう素人で判断できないので、「よくある質問」を見て、わからなかったら電話したほうが早いです。
SBI ベネフィット・システムズコールセンター
Tel 0120-652-401
※月曜日~土曜日10:00~18:00(祝日、年末年始、メンテナンス日などを除く)
※土曜日は加入者サイトに関するお問い合わせのみ承ります。
※つながらない場合は03-6435-5522へお問い合わせください。
イデコの再開まで
イデコを続けるか、拠出を止めて「運用指図者」になるのか決めたら(続けるか止めるか、そこは自分で決めるしかないです)、書類を取り寄せ、わからないことがあれば、電話しましょう。
- 退職後、イデコを放置すると半年ぐらいで「一時止めますね」のハガキがくる
- 再開まで、拠出されなかった月の分は遡って拠出できない
- 退職により年拠出も毎月拠出のデフォルトにリセットされている
- 電話で相談すると、なるべく最短で再開できるように締め切りを伸ばしてくれたりもする
- だけど書類がむずかしく、不備になることが多いので、手続きに時間がかかる。(不備があると電話がきたりする)
- 再開の手続きが完了すると、サイトに次回の拠出予定が表示される。しばらく経って1か月後ぐらいに手続き完了と今後の予定の封書が届く。
- 確定申告に必要な年間の拠出スケジュールと金額が記載されたハガキは、10月のものと違う場合、訂正版のハガキがあらためて届く
再開の手続きには7週間ほどかかり、12月(だけ)拠出から再スタートしました。来年から年2回の拠出になってます。2023年のイデコは4か月ぐらいストップ(空白期間)したことになります。
コールセンターは対応が丁寧ですが、自分の状況を整理しておかないと、ルールが複雑なので迷子になりやすいです。慌てず、確認しながら進めてみてください。
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