【個人年金その４】iDeCoの加入に５ヵ月かかる、次はつみたてNISA

前回は、個人型確定拠出年金（iDeCo）をSBI証券でやると決めて、会社に書類を書いてもらいました。

2017年5月にiDeCoに入ろうと決めて、7月にSBI証券へ申し込み書類を発送しましたが、書類不備で返送されてしまって、8月に再度送付しました。

10月になって、国民年金機構から個人型年金掛金引落のお知らせが郵送されてきたました。

iDeCoのIDやパスワードはSBI証券から遅れて届くはず、早く送ってよオオ、という気持ちです。

２か月あれば加入できるだろうと思っていましたが、実際は加入手続きと掛金抽出まで５か月もかかりました。予想した倍以上の時間です。

会社に書類を書いてもらわなくちゃいけないし、手続きが分かり難くて時間がかかるので、iDeCoに入ろうとして、加入手続きで嫌になって途中で止めちゃう人、多いかもしれません。

でも、あきらめないで、加入までたどり着いて欲しいです。時間はかかるけど加入できますよ。

iDeCoに加入できたので、次は来年からのつみたてNISAをどうするか、そろそろ決めようと思っていました。

そんな矢先、けっこうショックなニュースが届きました。

一般NISAからつみたてNISAに変更した年は、一般NISAのファンドなどはロールオーバーできない（ほぼ確定）。

非課税期間の5年に加えて、ロールオーバーの5年、合わせて10年あるから、現行NISAをぎりぎり長期運用として考えてました。5年なら、もはや短期や中期の運用枠になっちゃうと、かなりショックでした。

世帯の非課税枠を長期投資で最大限に利用するのが基本です。共働きで、第２子も生まれるので、手間をかけずにほったらかしで運用したい。

夫は投資に興味がないので、iDeCoは元本保証の定期預金ですが、強制貯金と所得税の節税ができるているので、それで十分。そもそも投資は本人のやる気が必要です。

夫婦ともiDeCoとつみたてNISAを両方を利用したいと思っています。

私の一般NISAは2014年開始で、残り1年、2018年まで非課税枠で投資できます。ロールオーバーできないショックは痛いですが、それよりも長い目で見れば、つみたてNISA加入のほうが大事です。

夫は投資に興味がない、むしろ怪しい＆怖そうだから投資したくない、という一般のおじさん。会社で説明があって、iDeCoには加入したので、ちょっと将来のお金を考えるきっかけになったでしょう。

夫には、うだうだ言わずにNISAに加入しろ、と強気で言いたくなりますが、それはダメです。投資はあくまで本人のやる気が必要だと思っています。

私（妻）から夫へ軽いNISAレクチャーをすることにしました。

以上がレクチャーのポイントと思います、事前に復習して上手く説明したいです。

後は、説明するタイミングが重要です。

人に投資の説明をするのは初めてなので、けっこう気が重いです。

SBI証券のiDeCo口座が開設されて、初期設定と積み立てる商品を決めた記事はコチラ↓

みとべのできるかな