【個人年金その２】iDeCoの手数料はゼロじゃないし専業主婦にはお勧めしない

2017年から誰でも加入できるようになったiDeCo（個人型確定拠出年金）。私も加入しようと思ってます。

誰でも入れるようになったけど、実際にはiDeCoに加入するかはちゃんと考えましょう。仕事の収入が続くか、60歳までに使うお金の準備はできているか、など、いくつかポイントがあり、誰でも入ればいいという訳ではなさそうです。

特に、女性は結婚・出産・子育てなど、仕事と両立できるかどうか難しいイベントがたくさんあるので、60歳まで仕事をして収入が続くのか不安になります。

そこで、来年は無収入かもしれない自分や、専業主婦や、103万円以下の所得税がかからない人など、所得税の控除メリットがほとんどないかもしれない人に、iDeCoがお得かどうか考えてみました。

iDeCoの運営管理手数料が無料になったSBI証券。

だけど、iDeCoは手数料ゼロじゃないから、これ大事。

f:id:mitove2:20170528075337p:plain

国民年金基金連合会：103円と、事務委託先金融機関：64円。

iDeCoに新しくお金を入れる、つまり加入者が掛け金を拠出している時には、月あたり167円、1年で2004円の手数料を払います。

ちなみに「拠出（きょしゅつ）」とは「年金の加入者が、運営者に掛金を払い込むこと」です↓

iDeCoには新しくお金を入れないけど、それまでiDeCoに入れて貯めたお金を管理・運用する人、つまり運用指図者（へんな言葉）の時は、月あたり64円、1年で768円の手数料を払います。

手数料に消費税が含まれるから、将来的には値上げするかもしれません。

SBI証券と同じく運営管理手数料がゼロな楽天証券も、同じ手数料を払います。

細かい話は置いといて、iDeCoに加入したら、上記のような手数料は、iDeCoに貯めたお金を60歳すぎて受け取るまで毎年、ずっと払い続けます。

ちなみに、60歳すぎて受け取る時には1回あたり432円の手数料が発生します。

収入がある人は所得税・住民税が節税できる（すごいメリット）
年間収入が550万円の会社員が毎月23,000円を積立する場合、iDeCoに入れたお金（掛け金）の全てが所得から控除されるので年間55,200円の節税（所得税・住民税あわせて）、20年で1,104,000円の節税になる（これはすごいこと）。
iDeCo口座の利息や運用益は税金がかからない（非課税）
掛け金を運用して利益がでた場合、所得税（20.135％）を控除。
60歳すぎて受け取りの時にかかる税金が安くなる
年金として定期的に受け取る時は、公的年金等控除、一括で受け取る時は、退職所得控除が使える。

（50代は運用期間が短く、60歳では受け取れないので、分けて考える）

補足：大きな退職金がでる予定の人は、控除枠が足りずにiDeCoを引き出す時に税金がかかるかもしれないので、要確認。我が家は退職金はほぼゼロ（号泣）。