みとべのできるかな

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個人年金その3、個人払込はiDeCo掛金を給料天引きにできない

iDeCoをどこの証券会社でするか

今のところは、確定抽出年金用の証券口座は、iDeCoの運営管理手数料が無料なSBI証券か楽天証券のどっちか選べばいいと思う。

自分は楽天グループのファンじゃないし、もとからSBI証券がメイン口座&NISAなので、SBI証券から申し込みキットを取り寄せた。

ただ、SBIグループのファンかというとそうでもない。

 

そして2017年の秋にはマネックス証券もSBI証券と楽天証券と肩を並べてきた。

マネックス証券が個人型確定拠出年金(iDeCo)を導入!SBI証券と楽天証券との違いを比較 - The Goal

 

iDeCoで選べる投資信託(ファンド)

株式や債券、バランスファンドなど、SBIも楽天も低コストなインデックスファンドが選べる。

あえて比べるなら、SBI証券の方がファンドの数が多くて最もファンドのコストが安い。楽天証券は比較的シンプルで、むしろ初心者は選びやすいかもしれない。

一般的に知名度が高いと思うアクティブファンドで、ひふみ年金を買えるのはSBI証券だけ。

セゾンバンガード(グローバルor達人)を買えるのは楽天証券だけ。

その他の自分が気になる違い

ログインIDとパスワードは楽天証券は通常の口座と共通、SBI証券はiDeCo用に別に設定する。

企業型DCに対応しているのはSBI証券のみ。

60歳を過ぎてからの受け取りの方法は、年金として楽天証券は5~20年の間で決めることができて、年金と一括給付の併用ができる。SBI証券は5年か10年。ただ、受け取り方についてはSBI証券は改善する可能性が高いと思う。

 

すでに株取引でメイン口座がある人は、同じ証券会社を選ぶだろうし、楽天グループや楽天ポイントが好きだったり、なるべくシンプルに運用したい初心者は楽天を選ぶんじゃないかと思う。

 iDeCoも資産運用という投資の一つなので「絶対これが正解」ということはなく、自分で考えて選んで始めるのがいいと思う。

 

自分が思うには、SBI証券と楽天証券の2強が、20年先も潰れずに存続して、健全に競い合いを続けてくれることが、けっこう重要だと思うので、各々の好みでそれぞれの証券を選ぶ人がいた方がいい。

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会社にiDeCoの書類を書いてもらう

会社にiDeCoの書類をお願いしたら、年金手帳のコピーも提出と言われた。

年金手帳が家のどこにあるかわからず、一週間ぐらい探して発見。

会社から書類が返って来て見てみると、「事業主払込」に対応していないので、「個人払込」になると書いてあった。

iDeCo掛金を給与天引きにしないメリット : 社員に信頼される退職金・企業年金のつくり方

事業主払込、つまり給料天引きだと、掛け金を変えたいときに会社にも届けることや、当たり前だけど転職の時に変更が必要で、会社を通すことが返って手間になることもあるらしい。

事業主払込のメリット「年末調整で申告しなくても、毎月の給与からの所得税・住民税の控除額に節税分が反映される」が受けられないのは、ちょっと残念だけど、会社が対応してないから仕方ない。

 

会社もiDeCoになれてない?

個人年金加入申出書と事業所登録申請書の2種類を会社にわたした。10日ぐらいで個人年金加入申出書だけ戻ってきた。

自分は記憶力が低下していて、事業所登録申請書がないのは、自分が紛失したと思い込んで、再度、SBI証券にiDeCoキットを申し込んだ。

さらに10日後、会社から事業所登録申請書が、言い訳と共に返却された。

会社に2種類の書類を提出したことを忘れた自分も悪いが、会社もiDeCoはよくわからないらしい。

 

そんなこんなで、先日なんとかiDeCoの書類をSBI証券に送付した。ほんと、やれやれ。

 

追記

そして10日後ぐらいに書類不備で返送されてきた。

個人払込の金融機関コードが間違っていた。ああ、iDeCo加入手続きが終わらない。